7月24日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，其中明確，準(zhǔn)許符合條件的小微企業(yè)開展續(xù)貸業(yè)務(wù)，使其貸款資金連續(xù)使用；銀行貸款分類管理上要科學(xué)合理；強(qiáng)調(diào)做好續(xù)貸和風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)格續(xù)貸開辦條件。
今年7月內(nèi)，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議四次提到企業(yè)融資難問題，并且確立了十項(xiàng)措施對(duì)小微企業(yè)融資提供支持，其中就包括優(yōu)化商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款管理。業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，給小微企業(yè)到期貸款松綁，合理確定還款期限，給予一定的續(xù)貸支持是緩解當(dāng)前企業(yè)融資壓力的必要手段。
今年上半年經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的矛盾開始顯現(xiàn)，實(shí)體企業(yè)資金流動(dòng)性普遍趨于緊張，資金鏈斷裂和債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)猶存。在民營(yíng)企業(yè)發(fā)達(dá)的江浙地區(qū)，大量小企業(yè)通過“倒貸”方式借新還舊。所謂“倒貸”即企業(yè)為了滿足資金周轉(zhuǎn)需要，轉(zhuǎn)向高利息融資、先還再貸，保持資金鏈不斷裂。有江蘇地區(qū)的小企業(yè)人士透露，一般“倒貸”一次至少增加企業(yè)貸款總額2%至3%的成本。
銀監(jiān)會(huì)方面認(rèn)為，目前，流動(dòng)資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具。但在銀行業(yè)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)中，還存在期限設(shè)定不合理、業(yè)務(wù)品種較單一、服務(wù)模式不夠靈活等問題。小微企業(yè)需要通過外部高息融資來解決資金周轉(zhuǎn)，不僅增加了融資成本，也不利于銀行了解借款人財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況，掌握貸款真實(shí)質(zhì)量情況，加大了小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。
為此，《通知》要求，首先，要合理設(shè)定貸款期限，根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款期限，提高貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期的匹配度。其次，要豐富完善貸款品種，科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、年審制貸款等業(yè)務(wù)品種，合理采取分期還款等靈活的還款方式，提高小微企業(yè)使用貸款資金的便利程度，減輕小微企業(yè)一次性還款壓力。再次，要積極創(chuàng)新服務(wù)模式，對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，可以辦理續(xù)貸，提前開展貸款調(diào)查和評(píng)審，科學(xué)加以風(fēng)險(xiǎn)分類，符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)劃分為正常類。
北京農(nóng)商行內(nèi)控合規(guī)部董閆就表示，“續(xù)貸可以為需要連續(xù)性資金實(shí)用的小微企業(yè)帶來便利，節(jié)約成本，減少負(fù)擔(dān)，但是并非所有企業(yè)都符合條件，這需要銀行關(guān)注借款人的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和資金流向狀況，提高對(duì)續(xù)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)類別的檢查和評(píng)估，防止經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題的企業(yè)通過續(xù)貸掩蓋問題�！�
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