4月22日，中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)表示，下一步要研究制定農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革實(shí)施總體方案。近年來在商業(yè)化道路上進(jìn)展兇猛的農(nóng)發(fā)行，下一步改革將重新鎖定在“強(qiáng)化其政策性職能定位”上。
上述銀監(jiān)會(huì)人士透露農(nóng)發(fā)行下一步改革的四個(gè)要點(diǎn)：一是強(qiáng)化政策性職能定位，明確政策性業(yè)務(wù)的范圍和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；第二，進(jìn)一步補(bǔ)充資本金；三、建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)；四、農(nóng)發(fā)行未來業(yè)務(wù)定位，要鎖定在農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長(zhǎng)期信貸領(lǐng)域。
不過，農(nóng)發(fā)行改革只是4月22日國務(wù)院辦公廳《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)【2014】17號(hào)；下稱《意見》）的一部分，這份文件被業(yè)界廣泛視為下一步農(nóng)村金融發(fā)展的綱領(lǐng)性文件。
當(dāng)日，人民銀行迅速落實(shí)國務(wù)院總理李克強(qiáng)“差別化存款準(zhǔn)備金制度”的政策要求，決定從4月25日起下調(diào)縣域農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率2個(gè)百分點(diǎn)，下調(diào)縣域農(nóng)村合作銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)界分析，此舉將釋放資金在1000-1500億左右。
“涉農(nóng)資金來源進(jìn)一步拓寬，資金供應(yīng)方式也將得到創(chuàng)新�！�22日，銀監(jiān)會(huì)副主席周幕冰也對(duì)《意見》進(jìn)一步做了解讀，他認(rèn)為，從直接供應(yīng)方面來看，《意見》首先豐富了資金供應(yīng)主體，鼓勵(lì)成立有關(guān)服務(wù)“三農(nóng)”的產(chǎn)業(yè)投資基金、私募股權(quán)投資基金和農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資基金；支持在農(nóng)民合作社或供銷社的基礎(chǔ)上積極穩(wěn)妥地發(fā)展合作金融組織；支持組建主要服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司。
“其次是增加資金供應(yīng)總量，其中包括了三個(gè)方面”，周慕冰說，一是對(duì)于符合條件的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率，釋放一批資金；二是由央行發(fā)放支持農(nóng)村小微企業(yè)的再貸款，增加一部分資金；三是對(duì)涉農(nóng)貸款開展資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，盤活一批資金。
定向降準(zhǔn)+彈性存貸比
4月22日，國務(wù)院副總理馬凱也指出，要多渠道籌集資金，對(duì)“三農(nóng)”的信貸只能增加、不能減少，重點(diǎn)投向糧食生產(chǎn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。正如前文所述，拓展資金來源，加大涉農(nóng)資金投放乃此番《意見》的基本思路。除了央行支農(nóng)支小再貸款機(jī)制、“三農(nóng)”金融債、定向降準(zhǔn)以及涉農(nóng)資產(chǎn)證券化試點(diǎn)外，銀監(jiān)會(huì)還指出對(duì)涉農(nóng)貸款占比高的縣域銀行法人機(jī)構(gòu)可實(shí)行彈性存貸比，優(yōu)先支持開展“三農(nóng)”金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
22日，據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士介紹，涉農(nóng)貸款占比超過60%的縣域銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)，可實(shí)行彈性存貸比。對(duì)于占比較高的縣域銀行法人機(jī)構(gòu)，可在年度中間靈活突破存貸比75%的限制。由于不同地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不同，地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有自行浮動(dòng)的自主權(quán)。經(jīng)原有規(guī)模和增速的測(cè)算，絕大部分縣域法人金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款占比在70%左右。
強(qiáng)化農(nóng)發(fā)行政策性職能定位
深化農(nóng)村金融體制機(jī)制改革亦是此番國務(wù)院《意見》的題中之義。其中農(nóng)信社和農(nóng)發(fā)行的改革頗為關(guān)注。
首先，農(nóng)村信用社改革，要積極穩(wěn)妥組建農(nóng)村商業(yè)銀行培育合格的市場(chǎng)主體；同時(shí)，針對(duì)農(nóng)信社廣受詬病的管理體制，《意見》指出要完善農(nóng)村信用社管理體制，省聯(lián)社要加快淡出行政管理，強(qiáng)化服務(wù)功能……
至于前文提及的農(nóng)發(fā)行改革原則，4月22日，銀監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，從農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行看其最早是提供糧食收購資金，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的變化，他的業(yè)務(wù)范圍實(shí)際上也發(fā)生了客觀性的調(diào)整，在這個(gè)時(shí)候再去強(qiáng)調(diào)農(nóng)發(fā)行的政策性職能定位問題，也是基于現(xiàn)在中國，銀行業(yè)整個(gè)體系結(jié)構(gòu)提出來的而不單單是一家銀行的問題。
“從世界各國來看，如果定位為政策性銀行或者明確為政策性金融業(yè)務(wù)，那么，監(jiān)管和考核會(huì)有一套有別于商業(yè)銀行的機(jī)制。”上述人士解釋為何首先要明確政策性業(yè)務(wù)的范圍和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
此外，值得關(guān)注的是，增量的增加還體現(xiàn)在農(nóng)村金融服務(wù)主體的增加。
除了前文提及的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金、農(nóng)業(yè)私募股權(quán)投資基金和農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資基金、“三農(nóng)”的金融租賃公司等；《意見》對(duì)于現(xiàn)有的小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融力量，也提出了改革方向。
“規(guī)范發(fā)展小額貸款公司，建立正向激勵(lì)機(jī)制，拓展融資渠道，加快接入征信系統(tǒng)，完善管理政策。對(duì)于村鎮(zhèn)銀行，未來將進(jìn)一步提高民營資本持股比例�！鄙鲜鋈耸拷榻B。
